면허를 따고念願の첫 차를 마련했는데, 막상 자동차보험에 가입하려니 눈앞이 캄캄하신가요? 대인배상, 대물배상, 자기신체사고… 알쏭달쏭한 용어들 속에서 어떤 걸 선택해야 할지 막막하고, 주변에 물어봐도 저마다 말이 달라 더 혼란스럽기만 합니다. 섣불리 저렴한 보험료만 보고 가입했다가 사고 발생 시 제대로 보상받지 못해 후회하는 경우가 많습니다. 사실 복잡해 보이는 자동차보험도 핵심 몇 가지만 알면 초보운전자도 얼마든지 든든하게, 그리고 합리적으로 가입할 수 있습니다.
초보운전자를 위한 DB 손해보험 자동차보험 핵심 특약 3줄 요약
- ‘자기차량손해(자차)’ 특약은 운전 미숙으로 인한 사고 시 내 차 수리비를 보상받기 위한 가장 기본적인 안전장치입니다.
- ‘대인배상Ⅱ’는 무한으로, ‘대물배상’은 최소 5억 이상으로 넉넉하게 가입하여 예측 불가능한 대형 사고에 철저히 대비해야 합니다.
- ‘자기신체사고(자손)’ 대신 ‘자동차상해(자상)’ 특약을 선택하면 사고 시 과실비율에 관계없이 치료비를 신속하게 보장받을 수 있습니다.
필수 특약 첫 번째 자기차량손해 (자차)
초보운전자에게 가장 흔하게 발생하는 사고는 바로 운전 미숙으로 인한 단독 사고나 주차 시 접촉 사고입니다. 이때 내 차에 발생한 손해, 즉 수리비를 보상해 주는 것이 바로 ‘자기차량손해(자차)’ 담보입니다. 보험료를 아끼기 위해 자차 특약을 제외하는 경우도 있지만, 운전이 서툰 시기에는 작은 실수로도 예상보다 큰 수리비가 발생할 수 있으므로 반드시 가입하는 것이 현명합니다.
물적사고 할증기준금액 설정 꿀팁
자차 특약에 가입할 때 반드시 설정해야 하는 것이 ‘물적사고 할증기준금액’입니다. 이는 사고로 보험 처리를 했을 때 보험료 할증에 영향을 미치는 기준 금액을 말합니다. 기준금액을 200만 원으로 설정하면, 200만 원 이하의 소액 사고는 보험료 할증 없이 보험 처리가 가능해집니다. 반면 기준금액을 50만 원으로 낮게 설정하면 보험료는 약간 저렴해지지만, 작은 접촉 사고만으로도 다음 해 보험료가 인상될 수 있으니 신중하게 선택해야 합니다.
| 구분 | 설정금액 200만 원 | 설정금액 50만 원 |
|---|---|---|
| 월 보험료 | 약간 높음 | 상대적으로 저렴 |
| 사고 처리 | 200만 원 이하 사고 처리 시 할증 없음 (단, 3년간 할인 유예) | 50만 원 초과 사고 처리 시 할증 적용 |
| 추천 대상 | 사고 가능성이 높은 초보운전자 | 운전 경력이 많고 사고 이력이 없는 운전자 |
필수 특약 두 번째 대인배상Ⅱ 및 대물배상
자동차 사고는 내 차의 손해로 끝나지 않습니다. 타인의 신체나 재산에 피해를 줬을 때를 대비하는 것이 바로 대인배상과 대물배상입니다. ‘대인배상Ⅰ’은 의무적으로 가입해야 하지만, 보상 한도가 정해져 있어 이를 초과하는 손해에 대해서는 ‘대인배상Ⅱ’를 통해 보장받아야 합니다. 특히 사망 사고나 중상해 사고 발생 시 형사 합의금이나 위자료 등을 고려하면 ‘대인배상Ⅱ’는 반드시 ‘무한’으로 가입해야 합니다.
대물배상, 넉넉하게 준비해야 하는 이유
최근 도로 위에는 고가의 수입차나 전기차가 급격히 늘어나고 있습니다. 간단한 접촉 사고에도 수천만 원의 수리비가 발생할 수 있어, 대물배상 한도를 충분히 설정하는 것이 매우 중요합니다. 의무가입 한도인 2천만 원은 턱없이 부족하며, 최소 5억 원 이상, 가급적 10억 원으로 설정하는 것을 추천합니다. 보험료 차이는 크지 않지만, 보장 한도는 크게 늘어나 만일의 사태에 든든하게 대비할 수 있습니다. DB손해보험 다이렉트 등 온라인 채널을 통해 보험료 견적을 내보면 한도에 따른 보험료 차이를 쉽게 비교하고 가입할 수 있습니다.
필수 특약 세 번째 자동차상해 (자상)
사고로 운전자 본인이나 가족이 다쳤을 때 보상을 받는 담보는 ‘자기신체사고(자손)’와 ‘자동차상해(자상)’ 두 가지가 있습니다. 보험료가 조금 더 저렴하다는 이유로 자손을 선택하는 경우가 많지만, 보장 내용과 지급 절차를 꼼꼼히 따져보면 자상을 선택하는 것이 훨씬 유리합니다.
자손 말고 자상을 선택해야 하는 이유
가장 큰 차이점은 ‘과실비율’ 적용 여부와 ‘보상 범위’입니다. 자손은 본인의 과실비율만큼 보험금이 삭감되고, 상해 등급에 따라 정해진 금액만 지급됩니다. 반면 자상은 과실비율과 관계없이 가입한 한도 내에서 실제 발생한 치료비 전액은 물론, 위자료, 휴업손해비까지 신속하게 보상받을 수 있습니다. 사고 처리 과정에서 과실비율을 따지느라 시간을 허비할 필요 없이 빠르게 보험금 지급 절차가 진행되는 것도 큰 장점입니다.
| 구분 | 자동차상해 (자상) | 자기신체사고 (자손) |
|---|---|---|
| 과실비율 | 과실비율과 관계없이 100% 보상 후 보험사가 상대방에게 구상권 청구 | 본인 과실비율만큼 보험금 삭감 후 지급 |
| 보상 범위 | 치료비, 위자료, 휴업손해, 향후치료비 등 실제 손해액 보상 | 상해 등급별 한도 내에서 실제 치료비만 보상 |
| 보험금 지급 | 신속한 선지급 가능 | 과실비율 확정 후 지급되어 시간 소요 |
DB 손해보험 보험료 할인 꿀팁
필수 특약을 든든하게 챙겼다면, 이제 보험료를 절약할 차례입니다. DB손해보험(구 동부화재)은 운전자의 조건에 맞는 다양한 할인 특약을 제공하여 보험료 부담을 줄일 수 있도록 돕고 있습니다. 본인에게 해당하는 항목을 꼼꼼히 체크하여 할인을 놓치지 마세요.
- T맵 안전운전 할인: T맵 내비게이션의 ‘안전운전 점수’가 일정 기준 이상일 경우 보험료를 할인해 주는 특약입니다. 평소 안전운전 습관을 통해 보험료 절약까지 가능합니다.
- 마일리지 특약: 연간 주행거리가 짧을수록 보험료를 환급해 주는 제도로, 대중교통 이용이 잦거나 운행이 적은 운전자에게 유리합니다.
- 블랙박스 특약: 차량에 블랙박스가 장착되어 있다면 보험료 할인을 받을 수 있습니다.
- 자녀할인 특약: 만 11세 이하의 자녀가 있거나 임신 중인 경우 추가 할인을 제공합니다.
- 무사고 할인: 일정 기간 무사고 운전 경력이 유지되면 자동으로 보험료가 할인됩니다.
이 외에도 제휴카드 할인, 첨단안전장치 장착 할인 등 다양한 혜택이 있으니, DB손해보험 프로미 고객센터나 모바일 앱을 통해 상담 및 문의하여 본인에게 맞는 할인 방법을 찾는 것이 좋습니다.
